小馬老師偶爾能聽到這樣一些聲音：

“保險公司總找理由拒賠，別花那冤枉錢?！?/span>

“看新聞沒，又有人被保險公司拒賠了。”

不明真相的群眾，聽到就信以為真了。

其實保險公司賠不賠是按規(guī)矩辦事。

“拒賠、不賠”只是其中的一小部分。

今天小馬老師就帶大家看一看被拒賠的那些事兒。

拒賠情況1：不在保障范圍

看到這個故事，我的第一反應是，估計又沒關注保障內容。

我們都知道醫(yī)療險報銷的住院費用，是指住院發(fā)生的必須且合理的醫(yī)療費用。

而這個費用有哪些不保，條款里都說得清清楚楚。

其中，特需病房的費用就不能報銷。

（圖片來源：某百萬醫(yī)療險截圖）

如果黃先生沒有入住特需病房，而是遵照合同約定就醫(yī)。

那除了1萬的免賠額，大部分費用是可以報銷的。

奈何偏偏選了不在保障范圍的特需病房，把報銷的路給堵了。

這個事情也提醒我們，買保險，保什么，不保什么，咱們一定要看清條款。

拒賠情況2：未達理賠條件

程先生買的意外險只保意外身故和傷殘。

雖然這次是因為意外而受傷，但程先生依然被拒賠了。

——因為傷得太輕，沒達到傷殘標準。

所以，要想成功理賠，不僅需要在保障范圍內，還需要達到理賠條件。

（這里插一句：各位買意外險，注意選帶意外醫(yī)療責任的。）

同樣容易引起誤會的理賠條件，還有重疾險的“確診即賠”。

實際上不同重疾，賠付的條件有所不同。

”確診即賠“只是其中一種。

一般把重疾的理賠條件分為三種情況：確診即賠、達到約定狀態(tài)才賠和實施約定手術才賠。

詳細的說明，在保險合同的“重大疾病列表”可以找到。

比如對重大器官移植的描述為：

因相應器官功能衰竭，已經實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術，才能進行理賠。

總之，下次要是還有人說重疾險確診就賠，可要小心了。

投保前未如實告知，拒賠

保險合同有個基本原則叫： 最大誠信原則。

就是保險公司和投保人要把一些重要的情況都老老實實地交代清楚。

有的朋友心懷僥幸，想鉆”2年不可抗辯權“的空子。

（圖片來源：dbbqb）

以為只要熬過2年，即使是帶病投保，出險也能賠。

小馬老師勸大家別這么想，因為《保險法》已經給了答案：

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

如果故意隱瞞，保險公司有權拒賠，甚至還可以不退保費。

小馬結語

以后再看到一些理賠的新聞，大家可以理性看待。

畢竟一款保險產品，保障內容都是寫進合同的。

保險公司是按合同和流程辦事，不能輕易拒賠。

從各保司公布的理賠數(shù)據(jù)來看，理賠的獲賠率都在95%以上：

被拒賠的，大多是上面說的幾種情況。

而要避免這些情況，最好的做法就是：投保前一定要注意保障內容，并如實告知。